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Wer zuerst kommt, malt zuerst? Nicht auf dem Kreditmarkt! Die eigene Hausbank ist für viele die erste Anlaufstelle, wenn es um einen Kredit geht. Allerdings sollten Kreditnehmer, die auf der Suche sind nach besonders günstigen Krediten mit guten Konditionen eher geduldig sein und auf Vergleiche von verschiedenen Angeboten setzen, als das erstbeste Angebot anzunehmen. Besonders Online-Banken profitieren durch ihre eigenen Einsparungen, da sie beispielsweise keine Filialen betreiben und weniger Mitarbeiter beschäftigen und können deshalb oft deutlich günstigere Kredite anbieten, als die Hausbank um die Ecke.

Nochmal: Mit Geduld vergleichen statt schnelle Kredite! Viele Kreditgeber werben eindrücklich, doch durch einen Vergleich, der übrigens kostenlos und unverbindlich im Internet vorgenommen werden kann, können Kreditnehmer Vorteile gewinnen und wirklich das passende Darlehensangebot finden. Für hohe Kreditsummen lohnt sich auch der Gang zum Kreditvermittler und Finanzberater. Denn hier wird auf die Wünsche des Kreditnehmers eingegangen und unter Berücksichtigung seiner Anforderungen und finanziellen Lage der beste Kredit gesucht und gefunden.

Nicht von der Werbung täuschen lassen: Einige Kreditanbieter werben mit großartigen Angeboten und versprechen den Kreditinteressenten das Blaue vom Himmel. Denn oft zeigt sich erst im Kleingedruckten, dass die Konditionen nur für die Werbung dienen. Beispielsweise nehmen die Kreditinstitute regelmäßige Zinsanpassungen vor und dürfen das auch. So kann aus dem anfänglich großzügigen Angebot schnell eine unangenehme Pflicht werden.

Im Kleingedruckten liegt des Pudels Kern: Vor der Unterschrift ist die Lektüre der vollständigen Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Darlehensvertrags absolute Pflicht! Natürlich sind die Paragraphen oft etwas umständlich formuliert und so gar nicht spannend zu lesen, aber um ein böses Erwachen zu vermeiden und von vornherein auf mögliche Änderungen oder rechtliche Situationen vorbereitet zu sein, sollten die AGBs bekannt sein. Wird beispielsweise nach einiger Zeit im Vertrag eine vorzeitige Tilgung angestrebt, hätte ein anderer Vertrag vielleicht doch mehr Sinn gemacht, da viele Kreditgeber oft zusätzliche Gebühren auf Gesamttilgungen auf den Kredit aufschlagen oder ähnliches.

Zweckgebundene Kredite annehmen und Geld sparen: Viele Kreditgeber sind bereit, günstigere Kredite an Kreditnehmer anzubieten, die mit der Darlehenssumme einen bestimmten Zweck verfolgen. Das kann beispielsweise der Erwerb eines Grundstücks sein oder um die Baufinanzierung abzudecken. Diese Kredite sorgen schließlich auch dafür, dass der Kreditnehmer neue Sicherheiten finanzieren kann. Natürlich wird dabei vertraglich festgelegt, dass das geliehene Geld nur für den vereinbarten Zweck verwendet werden darf.

Welche Arten von Darlehen gibt es?

Die Art eines Darlehens ist davon abhängig zu machen, für welchen Zweck die geliehenen Geldmittel benötigt werden. Nicht nur die Höhe des Kreditbetrags ist von entscheidender Bedeutung. Verschiedene Laufzeiten der Tilgung der Kreditschuld sind ebenfalls relevant für eine gelungene und langfristige finanzielle Planung eines Kreditnehmers. Kurz-, mittel- und langfristige Darlehenslaufzeiten beeinflussen häufig nicht nur die Höhe der Tilgungsrate sondern auch die tatsächliche Kreditschuld inklusive des Effektivzinses. Je nachdem, wer einen Kredit vergibt, muss darauf geachtet werden, ob die gewünschte Höhe des Kredits zu günstigen Konditionen und der vorgesehene Zweck überhaupt möglich ist. Nicht zuletzt werden die Konditionen eines Darlehens auch durch die finanziellen Möglichkeiten wie der Absicherung und des Eigenkapitals sowie der Bonität des Kreditnehmers beeinflusst.

Allgemeine Definition des Darlehens

Der Bankkredit ist die meisten Menschen das erste, was ihnen zum Thema Kreditmarkt und Darlehen einfällt. Im Prinzip bedeutet ein Kredit generell die Überlassung von Geldmitteln durch ein Kreditinstitut oder andere Kreditgeber an einen Kreditnehmer. Kredit leitet sich vom lateinischen „credere“ ab, was etwa mit „vertrauen“ übersetzt werden kann. Geschichtlich gesehen, ging es bei Krediten nicht immer um Geldmittel, die einer Person überlassen oder eben anvertraut wurden. Gemeinsam ist allen Krediten und Darlehen jedoch, dass der überlassene Betrag nach einer gewissen Zeit getilgt werden muss und dass der Kreditgeber in der Regel Zinsen auf die Laufzeit des Darlehens aufschlägt.

Entwicklung des Kredits in der Geschichte

Die ersten Belege für die Vergabe von Krediten gehen bis ins dritte Jahrtausend v. Chr. zurück, wahrscheinlich gab es bereits vorher Kredite oder Kreditähnliche Abmachungen. In diesen ersten Krediten wurden allerdings keine Geldmittel ausgetauscht, da es eine allgemeine Währung noch nicht gab. Besonders Bauern und Handwerker liehen sich deshalb Saatgut und Rohstoffe, um diese weiter zu verwerten. Nach einer bestimmten Dauer wurde die Schuld getilgt und bereits vor tausenden von Jahren wurden Zinsen auf geliehene Sachen erhoben. Die erste richtige Währung entstand im 7. Jh. v. Chr. in Griechenland, womit sich das Kreditgewerbe erstmals entwickelte und dabei die ersten Grundlagen für den heutigen Kreditmarkt schuf. Im Mittelalter wurden Kredite immer beliebter, wobei es sich um Kreditbriefe handelte, mit denen eher kleinere Geldbeträge  gehandelt wurden. Das erste Mal rechtlich festgehalten wurden Kredite im 18. Jahrhundert. Über die nächsten einhundert Jahre entwickelte sich die gewerbliche Vergabe von Krediten bis hin zur Entstehung von Kreditbanken. Erst im 19. Jahrhundert wurde der Begriff „Kredit“ im Zuge der Etablierung der kapitalistischen Produktionsweise von Kapital entwickelt. Im Jahre 1900 wurde in Deutschland erstmals ein allgemeingültiges Darlehensrecht im BGB festgelegt.

Absicherung von Krediten – wie finanzielle Risiken von Krediten vermieden werden

Eine ausreichende Absicherung des Kredits und eine klare vertragliche Regelung des Kredits sind die beiden wichtigsten Punkte, zu denen sich beide Parteien einer Darlehensvergabe verpflichten.…